Виды ответственности за уклонение от уплаты кредита и меры банка

Оформление кредитного договора влечет за собой обязанности для обеих сторон. Если для банка они заключаются в предоставлении определенной суммы, то для заемщика – в уплате ежемесячных платежей и начисляемых по ним процентах.

Неисполнение обязанности влечет за собой один из следующих видов ответственности:

1. Финансовую. Она основана на денежной составляющей, выражается в увеличении суммы задолженности.
2. Имущественную. Она предусматривает покрытие обязательства принадлежащим на праве собственности имуществом, включая денежные счета в банках.
3. Уголовную. Применяется только по приговору суда при обращении с соответствующим заявлением.

Действия банка при задолженности

Что грозит за преступление в сфере кредитования со стороны заемщика, определяется политикой банка, размером кредита и сроком неуплаты.

Кредитор вправе предпринимать следующие меры:

1. Предупредительные – выдвижение требование о выплате задолженности, предупреждение об ответственности.
2. Реакционные – передача информации о задолженности в БКИ, что влечет ухудшение кредитной истории гражданина.
3. Восстановительные – продажа долга коллекторам без уведомления заемщика, начисление пени, штрафов.
4. Принудительные – обращение с исковым заявлением в суд с просьбой о разрешении дела.

Важно, что меры имущественного характера обязательно прописываются в кредитном договоре и применяются на его основании.

Санкции по УК РФ

Под злостным уклонением от погашения кредиторской задолженности понимается невыплата платежей по кредиту несколько месяцев, уклонение от общения с сотрудниками банка, попытки от них скрыться (переезд на другое место жительство, смена места работы и др.).

За данное деяние гражданин привлекается к уголовной ответственности (ст. 177 УК РФ):

1. Назначается выплата штрафа – до 200.000 руб. Размер санкции может определяться суммой заработка осужденного, полученного им за период, не превышающий 1,5 лет;
2. Привлечение к работам обязательного характера – до 480 часов;
3. Привлечение к работам принудительного характера – до 2-х лет;
4. Арест недобросовестного заемщика – не более 6 месяцев;
5. Лишение гражданина свободы – на период до 2-х лет.

Из этого следует, что за неуплату кредита могут посадить в тюрьму, но суд при вынесении решения будет учитывать размер невыплаченного займа, причины неисполнения обязательств, имущественное положение гражданина и иные обстоятельства.

Арест имущества и проведение аукциона

Арест имущества – одна из мер, предпринимаемых при неуплате заемщиком кредита. Если заем оформлялся под залог, то кредитору не составит труда изъять имущество у недобросовестного плательщика.

Если залогом является автомобиль, то судебные приставы, по решению суда, наложат на него арест. Собственник (т.е. заемщик) не сможет продать её или спрятать, иначе он будет привечен к уголовной ответственности.
За неуплату кредита могут забрать квартиру, если она не является единственным местом проживания для заемщика и членов его семьи. Исключением из правила выступает наличие иной недвижимости, пригодной для проживания.

При невозможности арестовать автомобиль или квартиру, приставы воспользуются другими способами покрытия задолженности:

• Опишут имущество, находящееся по месту проживания должника – мебель, бытовую технику и др.;
• Обратятся к работодателю заемщика и передадут ему исполнительный лист для удержания суммы в счет долга от вашего заработка (до 50%);
• Арестуют средства на денежных счетах, открытых в коммерчески х банках (за исключением выплат, имеющих социальный характер).

Арестованное имущество продается на аукционе в кратчайшие сроки. Полученные суммы используются для покрытия накопившегося долга. Важно, что имущество реализуется «с молотка» по заниженной стоимости.